そこで、資金計画の「頭金」から、考え方のポイントを5つにまとめてみました。

1．突然やってくる想定外の出来事に備え、手元にはいくら現金があればいいかを検討し、その分だけは手元に残しておきましょう。

2.「想定外の出来事に備えたお金を除いた現金」と「毎月無理なく返済できる金額」のバランスをみて、どれくらいまでなら住まいづくりに投資してもいいかを見極め、その範囲内でマイホーム計画を立てる。

3.返済期間はできるだけ短いに越したことはありませんが、そのために毎月の返済額が大きくなり生活が苦しくなるようであれば、無理のない範囲で返済期間を少し延ばしにしましょう。返済期間の延長は、ローン金利が高い局面では金利負担も重くなりますが、低金利局面ではさほど負担にはなりません。

4.ほとんどの住宅ローンには、施主が死亡したり高度障害になったりした場合にその時点で残債がなくなる生命保険機能（団体信用生命保険）がついています。ローン返済期間中はそれによって家族も守られることから、住宅を建てることがリスク回避につながることもあります。そこを考慮した上で、現在加入している生命保険をこのタイミングでしっかりと見直し無駄をカット。毎月の保険料を減らすことで状況が変わることがあります。

5．住宅ローン減税で還ってくるお金はなるべく早いうちにローンの繰上げ返済（内入れ）に回しましょう。その際の返済方法は、返済期間がその都度短くなっていく「期間短縮型」がより効果的。それにより当初の返済期間より早く返済が終わり、返済総額も減らすことができます。また、当初手元に残した現金も当面使う予定がなければ、支障のない範囲で早めに繰上げ返済に回していけばその効果はより一層高くなります。

これらのポイントを整理しながら頭金を含む資金計画を検討してみましょう。突然の事態にも備えながら、無理のないマイホーム計画が可能となります。大きな資金が必要となる住宅取得。この局面でお金にまつわるライフプランを立てることはとても重要です。

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